Los Mejores Planes de Ahorro para Niños en España
Criar a un hijo tiene un coste cercano a los 700 euros mensuales, un gasto que crece con la edad y que aumenta de manera significativa cuando hay que afrontar el pago de estudios superiores y otros gastos. Por lo tanto, planificar el futuro y ahorrar para los hijos es una prioridad para muchos padres.
La primera recomendación es apartar al principio de cada mes un importe, que “tiene que separarse en una cuenta diferente o ser invertido”, explica el consultor financiero Antonio Romo Baragaño.
Cuentas Bancarias para Niños
Una cuenta bancaria para menores de edad es un tipo de cuenta diseñada específicamente para niños y adolescentes (normalmente entre 0 y 17 años), gestionada por sus padres o tutores legales. Estas cuentas son una manera original de enseñarle a tu hijo a dar sus primeros pasos con la economía personal.
Tipos de Cuentas para Niños
- Cuenta Corriente Infantil: Permite enseñar a manejar sus propios ahorros a tus hijos. Cuentan con su propia tarjeta de débito con la que podrá hacer compras y decidir en qué quiere gastar su paga o ahorros al mismo tiempo que aprende sobre economía y como gestionar su dinero, siempre bajo la supervisión de sus padres o tutores legales.
- Cuenta de Ahorro Infantil: Funcionan a modo de hucha donde vamos depositando un dinero para utilizar en el futuro de nuestros hijos. Estas cuentas para niños generan una rentabilidad gracias a un pequeño interés que recibe por cada euro que depositamos en ella. Suelen ser cuentas donde el menor no puede disponer del dinero hasta que cumple la mayoría de edad o si cuenta con la autorización firmada de sus padres o tutores.
Ventajas y Desventajas de las Cuentas para Niños
Ventajas:
- El niño se familiariza con los productos financieros.
- Sustituye a la hucha casera y permite que aprenda a manejar su dinero.
- Permite mantener el dinero del niño en un mismo lugar seguro.
Desventajas:
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- Tiene un tipo bajo de interés.
- Algunas cuentas tienen gastos, comisiones o condiciones demasiado rígidas, infórmate bien.
- Tiene una fiscalidad asociada.
Cuentas Infantiles Populares
Aquí te mostramos algunas de las cuentas infantiles más destacadas disponibles en España, junto con sus características principales:
- Cuenta Online para Menores de BBVA: Sin comisiones y puede contratarse sin exigencias ni requisitos. Ofrece además una tarjeta de débito gratuita, posibilidad de app para operar y Bizum.
- Cuenta Revolut para menores de 6 a 17 años: Sin comisiones y puede contratarse sin exigencias ni requisitos. Ofrece una tarjeta prepago que permite limitar el gasto, así como configurar redondeos al alza para ahorrar el cambio.
- Cuenta Mini de Bankinter: Sin comisiones y puede contratarse sin exigencias ni requisitos.
- Cuenta imaginTeens (de 12 a 17 años): Sin comisiones y se puede contratar sin ningún tipo de exigencia ni requisito.
- Tarjeta Prepago Openyoung (Openbank): Sin comisiones y se puede contratar sin ningún tipo de exigencia ni requisito. Ofrece gratis una tarjeta de débito, cuenta con una app desde la que operar y paga una remuneración del 0,15%. Además, tiene limitado el pago por móvil a partir de 14 años, pero no tiene Bizum.
- Cuenta +Joven de Ibercaja: Sin comisiones y disponible sin exigencias.
- Cuenta Mini del Santander: No tiene comisiones ni exige requisitos. Incluye tarjeta de prepago gratuita.
- Cuenta Sabadell Primera: No tiene comisiones ni exige requisitos.
- Cuenta Netclub de Abanca: Sin comisiones de apertura ni de mantenimiento. Consigue puntos y canjéalos por productos del Catálogo Netclub Supervisa cada movimiento para garantizar la seguridad.
- Pixpay - Tarjeta Prepago para niños (de 10 a 17 años): Tarjeta Mastercard + app móvil para niños y adolescentes. Una forma de incentivar la educación financiera. Gestión 100% online, compatible con todos los bancos. Suscripción mensual sin permanencia.
- Cuenta Young Openbank: La "hucha" que sigue creciendo y les permite seguir haciendo ingresos desde 0 hasta los 18 años. Los ahorros de los más peques de la casa les aportan una rentabilidad. 0,15% TAE y 0,15% TIN desde 1€ y recibes los intereses generados mes a mes. Sin comisiones ni costes de mantenimiento, ni transferencias.
- Cuenta imaginKids: Sin comisiones y sin condiciones. La cuenta para teens de entre 12 y 18 años. Se acabó el llevar dinero en efectivo, podrás pagar con la tarjeta prepago. La cuenta para niños ImaginTeens les permite ahorrar, recibir su paga, controlar su dinero y tener su propia cuenta.
- Cuenta Online Banco Santander: Para niños de entre 0 y 17 años. Sin comisiones de mantenimiento ni administración y con tarjeta prepago, fácilmente recargable: desde la banca online, la app móvil, por teléfono, en el cajero automático o en cualquier oficina Santander.
Comparativa de Cuentas para Niños
| Banco | Cuenta | Edad | Comisiones | Características |
|---|---|---|---|---|
| BBVA | Cuenta Online para Menores | 0-17 años | Sin comisiones | Tarjeta de débito gratuita, app para operar, Bizum |
| Revolut | Cuenta Revolut <18 | 6-17 años | Sin comisiones | Tarjeta prepago, límites de gasto, redondeos para ahorrar |
| Bankinter | Cuenta Mini | 0-17 años | Sin comisiones | - |
| CaixaBank (imagin) | Cuenta imaginTeens | 12-17 años | Sin comisiones | App exclusiva, Bizum, retos de ahorro |
| Openbank | Tarjeta Prepago Openyoung | 0-18 años | Sin comisiones | Tarjeta de débito, app, remuneración del 0,15% |
| Santander | Cuenta Mini | 0-17 años | Sin comisiones | Tarjeta de prepago gratuita |
| Abanca | Cuenta Netclub | 0-15 años | Sin comisiones de apertura ni de mantenimiento | Suma puntos canjeables por productos del catálogo Netclub. |
| Pixpay | Tarjeta Prepago para niños | 10-17 años | Suscripción mensual sin permanencia | Tarjeta Mastercard + app móvil para niños y adolescentes. |
Alternativas a las Cuentas Bancarias
El principal inconveniente de estos productos, resaltan desde la Asociación de Usuarios Financieros (Asufin), es la escasa o nula remuneración que ofrecen -que en el mejor de los casos llega al 1%-, por lo que no son recomendables para depositar dinero con un horizonte a medio o largo plazo.
Seguros de Ahorro
Si este fuese el caso, tiene sentido “buscar remuneración en otro tipo de producto”, como los seguros de ahorro. “Dan un poco más de rentabilidad que una cuenta, entre un 1,5% o 2%”, prosigue el responsable de estudios de la asociación, Antonio Luis Gallardo.
Respecto a los seguros de ahorro, existen productos de este tipo diseñados para el público infantil, hasta el punto de que alguno incluso ofrece un bonus extra si en las pruebas de acceso a la universidad el menor saca una nota igual o superior al 8.
Fondos de Inversión
Mientras que para un horizonte a largo plazo, el producto estrella es el fondo de inversión. Si bien requiere una tolerancia al riesgo mayor, la rentabilidad es más elevada y, por lo tanto, permite batir la inflación acumulada durante el periodo, que en los últimos 20 años ha supuesto una devaluación del precio del dinero del 52% en España.
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De esta manera, proyecta obtener un ahorro mínimo de unos 53.600 euros al final del periodo. ¿Cómo? Aportando un capital mensual de 200 euros -36.000 euros en total-, a los que con una previsión de revalorización del 5% se les sumarán 17.680 euros generados con los intereses.
Para un horizonte temporal mayor a 10 años, Romo Baragaño se decanta por la inversión en fondos de renta variable, “preferiblemente indexados”.
Planes de Ahorro Infantil Asegurados
El Plan de Ahorro Infantil Asegurado es un plan de ahorro flexible, cómodo y con total liquidez desde el primer día. Además cuenta con un tipo de interés mínimo garantizado. Otra de las características del Plan de Ahorro Infantil Asegurado 2 es que aplica un tipo de interés sobre tus ahorros.
Consejos Adicionales
- Considera la edad del menor: Algunas cuentas son desde 0 años, otras desde los 12 o 14.
- Comisiones y letra pequeña: Asegúrate de que no tenga comisiones por abrirla, mantenerla ni cancelarla.
- Si remunera el saldo o no: No todas lo hacen.
- Cómo se abre: Algunas solo son contratables en oficina (más rollo), y otras se pueden abrir 100 % online.
Abrir una cuenta para tu hijo o hija es más fácil de lo que parece. Una vez abierta, podrás consultar los movimientos y gestionar la cuenta desde tu móvil.
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